Reconciliere bancară cu open banking (PSD2)
Reconcilierea bancară înseamnă să potrivești fiecare încasare și plată din extrasul de cont cu factura sau documentul corespunzător. Mai jos găsești ce este, de ce durează atât manual și cum open banking îți importă automat tranzacțiile direct în Clock.
Ce este reconcilierea bancară și de ce e lentă manual
Reconcilierea bancară este procesul prin care confirmi că banii intrați și ieșiți din contul firmei corespund cu facturile emise, facturile de la furnizori și celelalte documente din contabilitate. Practic, fiecare linie din extrasul de cont trebuie legată de un document, astfel încât soldul din aplicație să fie identic cu soldul real din bancă.
Făcută manual, operațiunea înseamnă să descarci extrasul, să cauți pentru fiecare tranzacție factura potrivită și să bifezi ce s-a încasat. La un volum mic pare simplu, dar pe măsură ce cresc tranzacțiile apar întârzieri, plăți parțiale și descrieri neclare care fac potrivirea anevoioasă.
Rezultatul este timp pierdut și risc de erori: facturi marcate greșit ca neîncasate, încasări duble sau plăți care scapă neidentificate. Cu cât amâni reconcilierea, cu atât e mai greu să reconstitui ce a fost fiecare sumă.
Cum ajută open banking (PSD2)
Open banking este conceptul prin care, cu acordul tău, o aplicație se poate conecta în siguranță la contul bancar al firmei pentru a citi tranzacțiile. Cadrul PSD2 standardizează aceste conexiuni, astfel încât accesul să fie autorizat de tine și limitat la ceea ce permiți.
Beneficiul concret este importul automat al tranzacțiilor: în loc să descarci manual extrasul, încasările și plățile apar singure în aplicație, actualizate periodic. Astfel reconcilierea pornește de la date deja prezente, nu de la fișiere pe care trebuie să le procesezi.
Pe baza acestor date, aplicația poate propune potriviri automate între o tranzacție și factura sau plata corespunzătoare, folosind suma, data și detaliile plății. Tu doar confirmi sugestiile, iar cazurile neclare rămân evidențiate pentru verificare manuală.
Cum face Clock importul PSD2 și reconcilierea
În Clock conectezi contul bancar al firmei prin open banking din secțiunea de integrări, autorizând accesul de citire la tranzacții. După conectare, încasările și plățile sunt importate automat și apar lângă facturile tale, fără să mai jonglezi cu extrase descărcate manual.
Clock propune apoi potriviri între tranzacțiile importate și facturile emise sau plățile înregistrate, iar tu confirmi cu un clic. Astfel o factură încasată își schimbă singură starea, iar tu vezi clar ce mai e de încasat, totul legat de modulul de facturare.
Pentru că facturarea, încasările și reconcilierea stau în același loc, ai mereu o imagine corectă a cash flow-ului, alături de pontaj și HR. Cazurile fără potrivire automată rămân marcate, ca să le rezolvi rapid fără să cauți prin documente separate.
Întrebări frecvente
Open banking îmi dă acces băncii la banii din cont?
Nu. Conexiunea PSD2 este autorizată de tine și, pentru reconciliere, se folosește doar pentru a citi tranzacțiile, nu pentru a muta bani. Accesul este limitat la ceea ce aprobi și poate fi revocat oricând.
Pot reconcilia tranzacțiile cu facturile direct în Clock?
Da. După ce conectezi contul prin open banking, Clock importă automat tranzacțiile și propune potriviri cu facturile și plățile tale, pe care le confirmi cu un clic.
Gestionează tot asta într-o singură aplicație
Începe gratuit — 14 zile trial